A maioria dos fornecedores de commodities agrícolas está acostumada a vender sua produção à vista para as indústrias de beneficiamento por diversos motivos:

• Muitos produtores rurais não têm a mesma capacidade de se financiar que as indústrias e precisam dos pagamentos à vista para ter capital de giro
• Podem negociar sua produção com diversas empresas no mercado de commodities com transparência de preços
• Não querem ficar expostos à variações de preço entre a entrega da mercadoria e o recebimento do pagamento

No entanto, isso apenas transfere o problema de fluxo de caixa na cadeia, fazendo com que as indústrias financiem indiretamente estes produtores, carregando o saldo em seus balanços até serem pagas por seus clientes.

Uma solução cada vez mais utilizada para resolver este problema é a estruturação de programas de antecipação para fornecedores, permitindo que as indústrias "emprestem" sua qualidade de crédito aos seus fornecedores, para que estes possam vender a prazo, mas continuar recebendo os pagamentos à vista como já estão acostumados.

Desta forma, a indústria consegue equilibrar melhor seu prazo de recebimento de clientes com seu prazo de pagamento a fornecedores, melhorando seu balanço e liberando capital de giro sem endividamento bancário e sem incidência de IOF.

Como antecipar um pagamento que já é realizado à vista?

O segrego é negociar as próximas compras de matéria-prima a prazo, assegurando ao fornecedor que ele continuará recebendo o mesmo valor líquido à vista através do programa.

Não existe mágica, para isso funcionar a indústria precisa aceitar que o custo da antecipação será incorporado ao preço da mercadoria. Por exemplo, se a taxa do programa for 0,5% a.m., ao invés de pagar R$ 1.000,00 à vista, pagaria R$ 1.010,00 ao estender o prazo de pagamento em 60 dias, de modo que o valor líquido recebido pelo fornecedor não se altere.

Este custo de antecipação é sempre baseado no risco de crédito da própria indústria, independente de quem for o fornecedor. Portanto, esta operação é recomendada para empresas de baixo risco que compram de fornecedores de maior risco e menor acesso a crédito.

A Liber Capital é uma fintech especializada no financiamento de cadeias produtivas e já antecipou mais de R$ 4 bilhões nos últimos 6 meses para milhares de fornecedores. Estamos preparados não apenas para estruturar e operar este tipo de programa, mas também auxiliar sua equipe de compras na abordagem com os fornecedores, para que entendam a operação e se sintam confortáveis em participar do programa.