Desconto de duplicatas: o que é e como funciona?

As empresas precisam ficar atentas às soluções de crédito oferecidas no mercado para tomar suas decisões, já que as opções disponíveis são inúmeras, bem como suas vantagens e desvantagens. O desconto de duplicatas é uma solução interessante para melhorar o capital de uma empresa, recebendo suas contas antecipadas para utilizar esse crédito em benefício do crescimento da empresa.

Pelo termo “desconto de duplicatas” pode-se ter a impressão de que este é um serviço que diminui o valor a ser pago para o benefício do comprador, mas não é sobre isso. O desconto é uma solução de crédito para fornecedores que pode ser muito importante para o seu negócio.

Por isso, vamos falar um pouco mais sobre o desconto de duplicatas para que você possa entender essa opção interessante que vai abrir novas oportunidades para sua empresa.

O que é o desconto de duplicatas?

O desconto de duplicatas é uma opção de crédito destinada às empresas fornecedoras privadas, sejam de caráter comercial, industrial ou prestação de serviços. Por meio dessa solução, é possível descontar as duplicatas emitidas por vendas ou serviços para antecipar o dinheiro e aumentar o fluxo de caixa.

A partir do momento em que o cliente solicita o desconto de duplicatas, o valor combinado é creditado em sua conta e pode ser usado para o que a empresa deseja. Os juros e taxas são todos pré-fixados para que o cliente não tenha nenhuma surpresa ao utilizar essa linha de crédito.

Uma duplicata nada mais é do que um título de crédito, em outras palavras, ela representa a realização de uma transação que dá direito ao crédito, como uma conta a receber. Com isso, a duplicata se torna um comprovante da existência de uma dívida a ser paga.

Com os avanços da tecnologia, também foi regulamentada a duplicata escritural

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As duplicatas escriturais podem ser descontadas porque possibilitam a negociação livre no mercado com segurança. Entretanto, é importante estar atento aos detalhes para se beneficiar dessa linha de crédito.

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Como funciona o desconto de duplicatas?

O processo todo é muito simples: o emissor da duplicata pode solicitar à instituição financeira o desconto que, ao ser aprovado, gera o crédito. As duplicatas descontadas terão seu valor (descontadas as taxas) creditados na conta do solicitante.

Com isso, o montante a ser recebido pelas duplicatas descontadas não é o valor total do título. Além disso, a instituição financeira passa a ser responsável pela cobrança dos títulos ao sacado, mas isso não quer dizer que ela pegou o título para si juntamente com todas as responsabilidades.

Caso não haja pagamento por parte do sacado, as duplicatas descontadas podem voltar a ser responsabilidade da empresa que as emitiu originalmente. Por isso, é importante ficar de olho nessas questões antes de fazer este tipo de operação.

Sobre as taxas, algumas das praticadas na operação de desconto de duplicatas são:

• Taxa administrativa – Um valor incidente utilizado para cobrir as despesas da instituição financeira para a abertura e controle do crédito gerado pelo desconto de duplicatas. Este valor pode variar de instituição para instituição, então vale a pena pesquisar qual oferece as melhores oportunidades.
• IOF – Imposto federal criado para regular a economia nacional e utilizado em operações financeiras. Ele é apresentado em duas alíquotas, sendo 0,38% fixo sobre o valor da operação e 0,0041% ao dia.
• Juros mensais – São as taxas de desconto que a instituição financeira cobra para disponibilizar o crédito. Eles são feitos com base no vencimento do título e são calculados de acordo com o cenário econômico e a taxa básica de juros.

Qual a importância do desconto de duplicatas?

O desconto de duplicatas é uma modalidade de crédito essencial para as empresas fornecedoras de produtos e serviços. Ela garante uma oportunidade de melhora do fluxo de caixa para empresas com contas a receber em prazos futuros.

Esse crédito pode ser utilizado da forma que a empresa achar melhor, seja para a quitação de dívidas ou para investimentos no negócio. Por isso, conhecer uma solução moderna e inteligente que auxilia o seu negócio pode ajudar a manter a vantagem competitiva da sua empresa.

Assim, tanto o desconto de duplicatas quanto outras modalidades de antecipação de recebíveis são muito interessantes para quem precisa aumentar os investimentos no seu negócio.

Nós, a Liber Capital, somos uma fintech de antecipação de recebíveis e realizamos essa modalidade de crédito com risco sacado, operando em uma plataforma de marketplace em que sacado, fornecedor e instituição financeira podem utilizar para realizarem os melhores negócios.

No mercado, há outras modalidades de crédito como o citado cessão de crédito com regresso, no risco cedente. Assim, há diversas modalidades e é preciso analisar cada uma delas para escolher a que mais faz sentido para o seu negócio.

Por que fazer o desconto de duplicatas?

A Liber Capital é referência no mercado de fintechs de antecipação de recebíveis. Isso acontece porque o marketplace da empresa é completamente modernizado para ajudar seus clientes a escolher a melhor opção de crédito disponível, de forma rápida e segura.

Oferecemos o desconto de duplicatas com o apoio de parceiros, para empresas que operam com clientes que não estão em nossa plataforma.

Caso você esteja interessado no desconto de duplicatas, entre em contato com a gente, nossa rede de parceiros fará análise análise do crédito para disponibilizar a operação de risco cedente para sua empresa.

Além disso, a Liber Capital oferece todo o suporte para que empresas possam fazer suas operações de desconto de duplicatas de forma consciente, com a ajuda de especialistas que vão tirar todas as dúvidas existentes para a efetivação do crédito solicitado.

Quer conhecer mais sobre o nosso marketplace de antecipação de recebíveis e todas as opções para a sua empresa, incluindo o desconto de duplicatas? Entre em contato conosco!