O Open Finance é o novo rumo do Open Banking no Brasil. O novo sistema que promete transformar os serviços financeiros do país por meio da integração de informações já é realidade - e pode ser experimentado na Liber Capital.

A nova perspectiva que o Open Finance deu ao Open Banking é de ampliar ainda mais a descentralização de dados e efetivar a união entre players do mercado para melhorar a portabilidade de informações dos usuários.

O assunto ainda gera dúvidas e, por isso, a Liber Capital vai te explicar como funciona o Open Finance. Você vai perceber que clientes Liber já podem desfrutar dessa experiência em nossa plataforma, mas te contamos isso mais tarde. Acompanhe!

O que é Open Banking?

Ainda que o Open Banking tenha se tornado Open Finance, o princípio do ambicioso projeto do Banco Central ainda é o mesmo. Por isso, te explicamos como funciona essa inovação, começando pelo Open Banking.

O Open Banking (agora Open Finance) é o projeto do Banco Central para criar um novo sistema que integra informações financeiras e permite o compartilhamento delas.

O objetivo desse novo sistema é proporcionar condições para o aumento da competitividade entre empresas do setor financeiro e a consequente melhora nos serviços oferecidos aos consumidores. Tudo isso por meio da portabilidade de serviços e dados.

Hoje em dia, toda vez que você decide trocar de banco ou contratar um empréstimo ou serviço em uma instituição diferente daquele em que tem conta, precisa passar por um processo lento de cheio de burocracias, cadastrando todos os seus dados novamente.

Com o Open Banking, você poderá compartilhar o histórico de suas movimentações com a nova instituição. Isso inclui pagamentos, transferências, salários e outros recebimentos. Afinal, os dados são seus e você tem direito de usá-los como quiser.

A expectativa é que a inovação permita a integração máxima entre todo o ecossistema financeiro e dê autonomia aos consumidores. Isso significa redução de custos e uma oferta maior de produtos personalizados de acordo com o perfil dos usuários.

Há quem duvide que o Open Banking seja realmente seguro. Contudo, toda essa integração só é feita para os consumidores que consentirem com o compartilhamento de seus dados com as instituições financeiras. Assim, o usuário terá o controle de seus dados, sabendo para onde eles vão e como serão usados.

Nesse sentido, depois que a implementação for finalizada, haverá produtos de crédito com taxas mais acessíveis, impulsionadas pela competição, uma vez que as instituições autorizadas terão um maior acesso aos dados consentidos do usuário.

Para saber mais da proposta do Open Banking confira o artigo sobre o tema em nosso blog. Nele, comparamos o passado e o futuro do sistema financeiro. Confira!

Do Open Banking ao Open Finance

Já o Open Finance é uma expansão do modelo inicialmente proposto pelo Open Banking. Desde julho de 2021, o Banco Central atualizou a proposta e rebatizou-a para marcar o conceito.

Essa ampliação que o Open Finance propõe significa que mais organizações financeiras farão parte do novo sistema aberto. Antes, o Open Banking abrangia apenas bancos e fintechs e agora permite que corretoras de investimentos, companhias de câmbio, fundos de previdência e outras instituições integrem esse sistema.

Com mais setores financeiros participando do Open Finance, os consumidores poderão se beneficiar de produtos e serviços mais diversos, ampliando ainda mais a proposta de portabilidade de informações e vantagens.

Além disso, a transparência de dados possibilitará que os consumidores comparem os serviços e tenham em mãos todas as informações de que precisam para fazer uma boa escolha.

Qual é a realidade do Open Finance no Brasil?

Atualmente, o Open Finance está em sua segunda fase de implementação. Nela, o objetivo é iniciar os testes do sistema com poucos usuários que decidirem compartilhar dados cadastrais e transacionais em primeira mão.

Essa fase será implementada de forma gradual e com limite de compartilhamento de dados para garantir a estabilidade do sistema. Por isso, é possível que nem todos os usuários consigam compartilhar seus dados no início, mas, a cada novo ciclo, esse limite se expande.

A partir do dia 29 de outubro começa a terceira e penúltima fase do plano, que consiste em efetivar a integração de serviços financeiros. A partir dessa data, os consumidores poderão realizar pagamentos instantâneos fora do ambiente do banco e, posteriormente, encaminhar propostas de crédito fora do mesmo .

A implementação do Open Finance deverá ocorrer completamente até o final de 2021, com sua última fase iniciando na primeira quinzena de dezembro ao ampliar o compartilhamento de dados.

A primeira fase, iniciada em fevereiro deste ano, consistiu na abertura de informações das organizações financeiras, bem como a instituição de canais de comunicação e serviços.

Em 2022, o sistema aberto deve estar completamente implementado e em período de adaptações graduais.

A Liber Capital já te proporciona uma experiência aberta

Já entendemos que o Open Finance permite efetivar a união entre os players do mercado por meio do compartilhamento consentido de informações sobre o cliente, da centralização de dados e das operações para o consumidor.

Porém, a Liber Capital já opera os seus programas de antecipação de recebíveis de maneira a concretizar o que o Open Finance ainda pretende efetivar. Te explicamos:

Em nosso marketplace, as informações financeiras do Contas à Pagar da sua empresa são trazidas de forma automática. A partir do seu consentimento em compartilhá-las conosco, conectamos os dados necessários para a operação com nossos investidores.

Com essas informações disponíveis, a sua empresa obtém taxas de antecipação de recebíveis mais competitivas, além de ampliar o seu acesso a crédito.

Um ambiente integrado com acesso a crédito facilitado e taxas competitivas? Parece a promessa do Open Finance, mas é a operação da Liber Capital.

Somos uma fintech especializada em cessão de crédito para antecipação de recebíveis. Oferecemos liquidez financeira a toda cadeia produtiva. Nossas soluções são baseadas em inteligência de mercado, agilidade e segurança. Confira em nosso site como podemos ajudar sua empresa.