Risco cedente: quais as vantagens para o fornecedor?

A antecipação de recebíveis é uma solução de crédito muito importante, principalmente para pequenas e médias empresas. E, dentro dessa linha de crédito, existem diversas modalidades de antecipação, como o risco sacado e o risco cedente.

O risco cedente é uma forma de antecipação de recebíveis muito indicada para micro, pequenas e médias empresas. Isso porque esses portes de negócio podem encontrar uma grande vantagem ao antecipar seus recebíveis e utilizar este crédito para reinvestir nas suas empresas, seja com melhorias, pagamentos de contas ou aumento do poder de negociação.

Os fornecedores também têm muito a ganhar ao conhecer as vantagens do risco cedente. Esse modelo de antecipação pode ser a melhor solução de crédito que o empresário vai encontrar para o seu negócio. Quer entender o porquê? Continue com a gente neste conteúdo!

O que é risco cedente?

O risco cedente é uma modalidade de antecipação de recebíveis que beneficia, principalmente, aqueles fornecedores que ainda não têm grande nome no mercado, tornando a sua cessão de crédito mais fácil.

Com isso, o risco cedente se torna uma importante linha de crédito para que estes fornecedores recebam suas contas emitidas antes do prazo de vencimento, que é quando o sacado deve efetuar o pagamento.

Dentro da antecipação de recebíveis, o risco sacado e cedente são algumas das principais modalidades e elas se diferem pela fonte que vai garantir o benefício e o beneficiado. Mas como isso funciona?

O risco sacado é uma prática de antecipação geralmente utilizada por empresas maiores (sacado). Elas conseguem oferecer aos seus fornecedores (cedente) a oportunidade de adiantar as contas a receber e, em alguns casos, atuam também como fonte de crédito, tudo para melhorar a estrutura de seus negócios e garantir vantagens a bons fornecedores.

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De volta ao risco cedente, essa é uma opção oferecida por instituições financeiras às empresas que possuem muitas contas a receber pelo alto volume de notas fiscais emitidas e precisam de uma linha de crédito com melhores condições de juros e taxas.

Via de regra, empresas menores correm o risco de terem maiores chances de inadimplência, isso porque ainda estão na fase de estruturação e, portanto, podem não ter boas opções de crédito disponíveis.

Como funciona o risco cedente?

O risco cedente é utilizado por empresas que já possuem direito ao dinheiro, mas só irão receber no futuro. Dessa forma, instituições financeiras oferecem a opção de comprar os direitos creditórios por um valor abaixo do nominal, pois são descontadas as taxas e juros da operação.

Esse valor é adiantado aos fornecedores por meio de uma operação legalizada, segura e rápida. Além disso, o fornecedor acaba adquirindo uma linha de crédito com taxas e juros mais baixos do que o previsto no mercado, com a garantia das contas a receber de seus sacados.

Dentro dessa operação de risco cedente existem algumas partes envolvidas:

• Sacado – O comprador que adquiriu o produto ou serviço e tem que pagar suas contas conforme as datas reais de vencimento.
• Cedente – Fornecedor que emite as contas e tem o direito de recebê-las inicialmente na data prevista de vencimento.
• Fonte de crédito – Investidor que oferece a oportunidade do cedente receber suas contas antes da data de vencimento, pagando um preço abaixo do nominal por elas, descontando as taxas e juros da operação.
• Sistema – Plataforma que vai unir todas as partes e oferecer as melhores opções aos envolvidos. Ela também pode ser responsável pela transação e regularização do contrato de antecipação de recebíveis.

Quais as vantagens do risco cedente para o fornecedor?

Imagine que você é uma pequena empresa com grande potencial, que já fez muitas vendas, só tem bons números de crescimento, mas ainda está em fase de estruturação do seu negócio. Pela lógica, a sua empresa merece uma boa linha de crédito, com baixas taxas de juros, não é mesmo?

Mas, infelizmente, não é assim que funciona. Como a sua empresa ainda está se estruturando e ainda não tem um grande nome no mercado, ela não tem tantas boas opções de crédito disponíveis, isso porque essa fase de estruturação pode ser delicada e servir como impedimento para que você deixe de pagar o seu crédito no futuro.

Ainda assim, a antecipação de recebíveis por meio de risco cedente reconhece que você tem muitas contas a receber e merece uma boa linha de crédito. Essa é a principal vantagem do risco cedente: ele reconhece que você tem potencial e por isso tem baixo risco de inadimplência para o crédito oferecido.

Isso vai refletir em uma linha de crédito com juros mais baixos do que o praticado no mercado. Na prática, sua empresa já tem o dinheiro para pagar, só não recebeu ainda.

Por isso, as instituições financeiras oferecem a oportunidade de comprar esses direitos creditórios pagando um valor abaixo (mas compensador) para fornecedores que precisam do dinheiro na data presente.

Com esse dinheiro em mãos, também é possível obter vantagem utilizando-o para diversos fins que favorecem a sua empresa como:

• Investimento no crescimento da empresa;
• Desenvolvimento de novos projetos;
• Pagamentos de contas e
• Vantagem para negociação no mercado.

O dinheiro em caixa é muito importante para que empresas tenham como trabalhar de forma tranquila e ampla no aspecto financeiro.

Como a Liber Capital pode te ajudar?

A Liber Capital é um marketplace de antecipação de recebíveis. Isso significa que ela consegue conectar todas as partes envolvidas neste processo e gerar mais oportunidades para todos dentro de uma plataforma digital.

Na prática, isso reflete em maiores possibilidades de linha de crédito por meio de antecipação de contas, seja ela risco sacado/cedente ou outra forma, pois fomenta a competitividade entre os envolvidos na plataforma.

Na plataforma da Liber Capital, é possível analisar as opções disponíveis de acordo com as características do seu negócio e das contas a receber. Quem sabe a sua melhor oportunidade de antecipação por risco cedente não está te esperando agora mesmo em nossa plataforma?

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