O Open Banking é um projeto que veio para revolucionar o sistema financeiro no Brasil e trazer muitos benefícios para as instituições e para seus usuários. A implementação das fases do Open Banking pode ser um pouco complexa e demorada, mas já começou e trouxe mudanças importantes desde o início.

Entender as fases do Open Banking ajuda os usuários a se beneficiarem pelo novo sistema, por entenderem o que podem utilizar das vantagens do Open Banking de acordo com o que já foi feito.

Pensando nisso, trouxemos algumas informações importantes sobre as fases do Open Banking e os detalhes sobre como funciona todo esse projeto e como este está relacionado ao conceito de antecipação de recebíveis em uma fintech com ampla tecnologia.

O que é Open Banking?

Open Banking tem sua tradução livre no português para Sistema Bancário Aberto. Esse projeto propõe que todas as informações e histórico bancário do usuário não pertençam somente ao banco, mas sim à pessoa.

Assim, dentro desse sistema proposto pelo Open Banking, o dono dos dados poderá escolher compartilhar esses dados com outras instituições quando achar conveniente.

Antes do surgimento do Open Banking, as melhores condições eram oferecidas pelos bancos em que os usuários tinham um longo relacionamento, ou seja, bancos que possuíam mais informações sobre esses usuários e conheciam a longo prazo seu relacionamento e riscos para com eles.

Dessa forma, por exemplo, só era possível contratar bons serviços de cartão de crédito com alto limite ou melhores taxas de financiamento em bancos com contas mais antigas, devido ao acervo de informações que possuem sobre o usuário.

Com a possibilidade de compartilhamento de dados, é possível compartilhar as informações sobre um relacionamento com uma instituição financeira “A” com outra instituição bancária “B”, por exemplo.

Isso proporciona melhores condições em produtos financeiros em outros bancos, ou seja, favorecendo as opções de escolha do usuário em relação ao banco com o qual deseja se relacionar.

Com isso, o objetivo final desse projeto é proporcionar um ambiente financeiro que dá mais liberdade de consumo de produtos bancários aos usuários pelo simples fato de que eles podem compartilhar o seu bom relacionamento para obterem melhores vantagens ao contratar um serviço.

Quais as fases do Open Banking?

A implementação do Open Banking é um pouco trabalhosa, pois reúne muitos dados a serem compartilhados, além de ser um processo delicado, já que engloba informações sigilosas e precisa de uma tecnologia adequada para assegurar a integridade dessas informações.

Com isso, as fases do Open Banking começaram a entrar em ação e se dividiram em 4 etapas complexas, por exigirem precisão, sigilo e integridade dos dados que são e/ou serão compartilhados. Veja, abaixo, quais são elas:

Fases do Open Banking: Fase 1

Na primeira fase, foi criado todo o ecossistema do Open Banking com informações das instituições financeiras participantes, para que elas pudessem compartilhar informações entre si.

Nessa etapa, não foram compartilhados dados de clientes e sim informações como produtos e serviços bancários de cada instituição bancária, os canais de atendimento e outros dados das instituições participantes.

Fases do Open Banking: Fase 2

Na segunda etapa, o usuário tem as condições de compartilhar informações de cadastro entre instituições.

Por exemplo, essas informações incluem nome completo, CPF ou CNPJ, dados de transações, endereços e telefones. Todos os compartilhamentos foram feitos com autorização do usuário e também podem ser interrompidos caso ele deseje.

Fases do Open Banking: Fase 3

Na terceira etapa do Open Banking, o usuário já tem condições de efetuar pagamentos fora do banco, ou seja, com outras instituições bancárias. Nesse tipo de transação, foi possível compartilhar o histórico bancário para ter acesso aos serviços das outras instituições como, por exemplo, os pagamentos e outras propostas que envolvem crédito no ambiente digital, de forma instantânea, com a ajuda da tecnologia das APIs.

Fases do Open Banking: Fase 4

Na quarta e última fase do Open Banking é possível compartilhar os dados mais avançados com outras instituições. Dentre estas informações, estão inclusos todo o histórico do cliente, que irá facilitar o acesso a mais variedades de produtos e serviços que vão além dos bancários tradicionais, o que marca o início e sua transição definitiva para o Open Banking.

Com a implementação, até o final de maio deste ano, de todas as fases do Open Banking, o sistema está funcionando de forma integral e trouxe muitos benefícios para os usuários. Note que não são somente os bancos que participam desse projeto e sim todas as instituições que possuem produtos financeiros capazes de beneficiar o consumidor.

Além disso, com a fase 4, o Open Banking inicia o compartilhamento de um conjunto de informações que vão além de produtos e serviços bancários tradicionais, o que marca o início de sua transição definitiva para o Open Finance, como está sendo chamado o Open Banking.

Agora, vamos entender um pouco mais sobre os benefícios desse novo projeto.

Quais os benefícios do Open Banking para o sistema financeiro?

As instituições financeiras estão se beneficiando do Open Banking pela quantidade de negócios que podem e vão fazer com esse novo projeto. Como o sistema é todo aberto, elas possuem a opção de ofertar o seu portfólio de produtos e fazer negócios com quem ainda não é cliente.

Como o histórico de relacionamento é muito importante para melhorar as condições para os clientes, essas instituições também podem melhorar as oportunidades a partir das informações compartilhadas.

Portanto, apesar de entrarem em um ambiente extremamente competitivo, elas encontrarão melhores chances de negócios se oferecerem bons serviços aos potenciais clientes.

Agora, passa a ser mais relevante o “como” oferecer determinados produtos e serviços e não apenas o “o que”.

E para o consumidor, quais os benefícios do Open Banking?

Para o consumidor, seja ele pessoa física ou jurídica, o melhor benefício é não precisar começar um relacionamento “do zero” com uma instituição financeira que está oferecendo um serviço adequado a suas necessidades.

O compartilhamento instantâneo de informações está permitindo que bons negócios sejam feitos e o consumidor não perca as oportunidades que são oferecidas no curto prazo.

Também é importante lembrar que, embora o Open Banking seja um sistema em que o compartilhamento de dados com todas as instituições financeiras, ele é feito de uma forma extremamente seguras.

Além do consumidor ter todo o poder sobre seus dados e poder escolher quando, como e quais dados compartilhar, as instituições precisam cumprir uma série de obrigações para participar do sistema.

Por fim, devemos reconhecer que o Open Banking é um sistema que veio para revolucionar a forma de consumo de serviços financeiros: ele está dando mais liberdade e promovendo um sistema com oportunidades mais justas benéficas ao consumidor.

E como o Open Banking influencia a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis também é um produto financeiro que pode obter melhores condições a partir do histórico de um cliente, assim o Open Banking influencia diretamente as ofertas deste produto.

Com a evolução do Open Banking para o Open Finance e o compartilhamento permissionário de dados de clientes, novos produtos financeiros podem ser oferecidos e ser ainda mais benéfico para usuários, dentre eles, o serviço de antecipação de recebíveis.

Isso porque, com o Open Finance, as instituições financeiras podem oferecer melhores taxas para a antecipação de recebíveis, devido à alta concorrência para adquirir clientes com melhores ofertas de mercado.

Dessa forma é mais viável contar com uma fintech de antecipação de recebíveis, já conectada a vários clientes, bancos, fundos, investidores e fornecedores para obter uma ampla variedade de funding e taxas mais atrativas para sua cadeia de suprimentos.

Você já conhece as vantagens da antecipação de recebíveis? Antes mesmo da implementação das fases do Open Banking, o serviço já trazia muitos benefícios para empresas que precisam aprimorar o fluxo de caixa de seus negócios ou conseguir melhores condições de pagamento em suas compras.

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